厦门移动基于SIMpass技术的移动小额支付案例

    一、项目背景

    现代人的生活里，手机已经成为人们生活中不可或缺的工具。非接触技术的飞速发展，将非接触技术与移动通信技术相结合，手机载体的移动支付工具让人们看到了移动支付新的希望。现在，通过手机实现的移动支付方式，成为最接近人们日常使用习惯和消费习惯的移动支付方式。

    同时，为了促进手机多用途化、多媒体化的发展，大力推广基于MAS/ADC两类模式的行业终端应用；厦门分公司结合本地实际情况，积极探寻各类行业终端在移动电子商务和重点行业信息化方面的创新应用，致力于构建高效、多应用的移动信息交互和移动支付体系，使厦门移动用户“一机在手.诸事不愁”！
经过前期的市场调研分析，发现北京握奇数据系统有限提供的SIMpass卡（具有SIM卡功能和具有非接触接口智能卡功能的双界面卡）技术成熟、操作简便、应用广泛，该项目与厦门“城市e通卡”、“校园一卡通”等业务应用相结合的前景广阔。未来，配备了厦门移动SIMpass卡的手机将具备公交卡、银行卡、手机卡、企业管理卡等多种功能，客户出行只需携带手机即可进行小额消费、身份识别、企业门禁、考勤签到等应用。

    二、项目概述

    本项目采用北京握奇数据系统有限公司提供的双界面SIMpass卡为载体，该卡支持GSM、OTA、中国人民银行PBOC等相关规范，可直接安装在手机SIM卡座里；并借助外贴感应线圈实现非接触式RFID射频功能，赋予手机身份识别、小额支付、空中圈存、数据采集等功能。SIMpass卡作为移动客户端与行业应用终端完美结合的理想介质，将被广泛应用于银行、教育、交通、物流、零售等行业的管理创新和信息化建设，成为未来行业应用与移动通信系统结合的新亮点。

    厦门移动建立多赢商务合作模式，联合具备小额支付应用平台、金融行业管理、应用软硬件开发经验和RFID卡运营维护经验的业务合作伙伴，面向集团客户和个人客户提供基于SIMpass技术的移动电子商务和重点行业移动信息化服务。

    SIMpass技术特征和功能详见附件一《SIMpass技术与功能简介》

    三、产品名称

    基于SIMpass技术的移动支付产品，名称定为“移动e通卡”。

    标志以字母“M”和“E”为基础设计元素，通过巧妙的的变形处理，呈现出两个正反方向的箭头，恰恰表达出“电子支付”的收入与支出的基本概念，这是一个消费者与商家互动的过程，一个愉快的消费体验，同时箭头也形象地表达出“移动e通卡”通达和多元化的意义。

    通过立体效果处理的“E”彰显出标志的现代感和科技感，而在颜色上是以移动标准蓝色与橙黄渐变色形成对比，增加了标志的跳跃感，充分展现出表示欢乐和谐一面

    四、项目功能简介

    本项目以SIMpass双界面智能卡为信息载体，将移动手机与厦门e通卡相结合，使手机从通讯工具变为生活必需品。具体功能如下：

    （一）基于手机的移动支付：应用于厦门各个e通卡能够消费的场所，如：公交车、的士、超市、糕点店、餐饮、电影院等各类消费场所。
    （二）基于手机的身份识别：适用于基于ID系统的企业门禁、企业考勤签到、企业内小额消费等应用，
    （三）STK菜单增值服务：与传统的e通卡相比较，移动e通卡增加了STK菜单支持功能，通过手机STK菜单能够轻松地实现e通卡账户的余额查询、消费集录查询等功能。
    （四）充值方式：移动e通卡支持两种充值方式：
    1) 本地充值。通过移动e通卡的非接触功能实现对电子钱包的充值，与目前普通e通卡充值方式一样。
    2) 远程空中圈存。通过绑定手机号、银行账号及e通卡账户方式设立扣款帐户，可通过手机STK菜单中的“钱包充值”选项，经易通卡空中圈存平台与指定银行实现空中圈存功能，完成电子钱包的充值。

    五、实现方式

    目前，厦门 “e通卡”系统部署的刷卡终端和应用系统均支持非接触式MiFare1 协议，移动e通卡可顺利运用于现有的非接触式智能卡系统。

    移动e通卡与移动信息化结合的实现步骤如下：

    （一）将移动e通卡嵌入厦门“e通卡”系统：采用“模拟MiFare1实体卡”方式，在SIMpass双界面智能卡上模拟M1卡功能，无需改造现有“城市e通卡”支持M1卡（容量1K）的系统，只需由易通卡公司将原先用于植入普通RFID卡中的一组密钥植入移动e通卡中加密，即可实现移动e通卡在厦门“e通卡”系统中的应用。移动e通卡初始化流程详见附件一《移动e通卡初始化流程说明》
    （二）STK菜单开发并接入省公司OTA平台：根据移动e通卡的实际应用，在STK菜单中增加“行业应用”，在其中开发“易通卡”菜单。另根据中国移动行业应用OTA平台设备规范和接入标准，将“移动e通卡”接入OTA平台。移动e通卡STK菜单使用说明详见附件二《移动e通卡STK使用说明》
    （三）与厦门易通卡、厦门建设银行共同搭建易通卡空中圈存平台：为解决目前e通卡充值难的问题，在移动e通卡的功能中，增加了空中圈存功能，只需要移动e通卡用户拥有一个建行账号、并将其与用户的手机号、e通卡号在厦门建设银行指定网点进行业务定制并绑定后，就能够实现用户通过手机随时随地将银行账户中的资金转存到移动e通卡账户中。移动e通卡空中圈存功能实现方案详见附件三《移动e通卡圈存实现方案》

    六、商务运营模式

    （一）项目合作分工

    试点项目由厦门移动公司、厦门易通卡运营责任有限公司、中国建设银行厦门分行（下文简称“厦门建行”）、北京握奇数据系统有限公司（下文简称“握奇”）四方合作。具体分工如下：

    1、厦门移动
    ①整合各方优势资源，主导产品的定位、命名、开发等工作，并协调各方配合项目运作。
    ②制定“移动e通卡”平台开发方案，将“移动e通卡”业务嵌入现有厦门e通卡小额支付系统中。
    ③制定相关业务流程，包括：制卡、发卡、补卡、营销和管理流程。
    ④提供业务系统支撑和卡的售后维护支撑。

    2、厦门易通卡运营责任有限公司
    ①为“移动e通卡”发配e通卡数据，使得移动e通卡能够适应目前厦门易通卡所有的小额消费系统中，并在未来配合完成移动e通卡适用刷卡终端的数量拓展及质量提升等方面的工作。
    ②配合完成移动e通卡空中圈存功能的实现。
    ③配合完成移动e通卡售后维护的支撑

    3、厦门建行
    ①为移动e通卡空中圈存功能的实现提供业务和技术支撑。

    4、北京握奇数据系统有限公司
    ①负责移动e通卡制作，并提供《制卡说明》；
    ②提供移动e通卡常见及主要故障说明和相应的处理办法，制作《使用手册》；
    ③负责移动e通卡STK菜单的开发及空中圈存功能的技术开发；
    ④免费提供移动e通卡技术和维护培训，并配合产品正式商用后的售后维护。

    （二）合作方收益说明

    1、厦门移动公司合作收益
    售卡费用：80元/张；
    “移动e通卡”产品月功能费：2元/月/户。

    2、厦门易通卡运营责任有限公司合作收益：与厦门移动对月功能费进行分成，分成比例为：厦门移动:易通卡＝5:5

    3、厦门建设银行合作收益：将“移动e通卡”的空中圈存功能作为建行储蓄卡的增值服务点，增加了建行储蓄卡对客户的吸引力，对于办理“移动e通卡”而又要实现空中圈存功能的用户，就必须拥有一张建行储蓄卡，以此增加建行储蓄卡在厦门地区的普及率。

    4、北京握奇数据系统有限公司合作收益
    ①移动e通卡售卡费用：按80元/张的价格向厦门移动销售移动e通卡。
    ②空中圈存平台系统开发、维护费用。 

    七、营销策略

    （一）开卡：预存100元送专用移动e通卡（预存话费期限10个月消费，10元/月）
    （二）补卡：80元/张。
    （三）注意事项：为体现移动e通卡特色，已申请在BOSS系统中对专用SIM卡进行档案备注，让营业前台在补卡界面能够被提示客户所持为专用SIM卡。 

    八、试点项目成本预估

    （一）SIMpass专用卡采购成本：首批采购SIMpass专用卡，数量为20000张，成本：160万元
    （二）行业信息化应用开发成本：1、移动e通卡空中圈存平台搭建开发，成本预估为：50万元；